Пять простых шагов для эффективного планирования личного бюджета, чтобы ваши средства покрывали все нужды.

Ежемесячное бюджетное планирование – это основа финансовой стабильности и возможность накопить средства для реализации своих мечт. С чего начать и как не потеряться среди множества цифр, объяснила эксперт и спикер по вопросам корпоративных и персональных финансов Елена Шепель.

Пять шагов к планированию личного бюджета

Первый шаг: сбор информации

Перед тем как начать финансовое планирование бюджета, необходимо собрать полную информацию о своих ежемесячных доходах и расходах. Проще говоря, это сбор фактических данных для дальнейшего анализа.

"Запишите в доходы абсолютно все поступления денег за месяц. Это не только заработная плата или прибыль от вашей деятельности, но также кэшбек, субсидии, подарки и подарочные сертификаты. Следующий шаг – подсчет ваших месячных расходов. Для удобства можно использовать различные мобильные приложения, интернет-банкинг или обычную таблицу в Excel. Разделите расходы на различные категории – жилье, транспорт, медицина, продукты – и примерно определите, сколько процентов от общей суммы тратится в каждой категории. Затем все категории расходов разделите на обязательные и необязательные. Аренда жилья, оплата коммунальных услуг, питание, транспорт и кредитные выплаты – это обязательные расходы. Необязательные – развлечения, подписки на приложения для смартфонов или Smart TV, шоппинг и импульсивные покупки", — советует Елена Шепель.

Второй шаг: создание финансового плана

После того как все расходы разделены на первоочередные и второстепенные, можно определить границы каждой категории и начать планирование бюджета на следующий месяц.

"Распределите расходы в пропорции 50, 40 и 10. Если у вас есть кредиты или долги, тогда идеальная пропорция – 50, 30 и 20. Где 50 процентов расходов – это обязательные платежи, которые нужно производить ежемесячно. 30 или 40 – это желаемые, но необязательные затраты. А 10 или 20 процентов – это сбережения, которые идут на создание финансовой подушки безопасности и погашение долгов (как минимум 10 процентов от месячного бюджета должно уходить на покрытие долгов). Если у вас возникают трудности с дисциплиной – сделайте ежемесячное накопление 10% автоматическим. Для этого установите в своем интернет-банкинге правило – 10% от каждого поступления на карту сразу перечисляются на отдельный счет. Эту же формулу можно использовать и при обмене валюты: 10% выведенной суммы автоматически попадают на счет со сбережениями. Главная задача – автоматизировать часть этих накоплений и создать резервный фонд", – делится опытом Елена Шепель.

Третий шаг: контроль затрат

Запланировать бюджет – это лишь половина успеха. Важно в течение месяца следить за всеми своими расходами, чтобы понять, совпадают ли запланированные суммы с фактическими. Если вам не удалось уложиться в бюджет, точные данные помогут выявить, где произошло отклонение от плана. После этого вы сможете скорректировать бюджет на следующий месяц.

"Навык финансового планирования – это как мышца, которую нужно постоянно тренировать. Мало кому удается планировать идеально с самого начала. Будьте готовы к тому, что в первые три месяца планирования отклонения между запланированным и фактическим будут заметными. Относитесь к этому спокойно. Постепенно финансовое планирование станет более точным, и любые отклонения будут минимальными", — успокаивает Елена Шепель.

Четвертый шаг: планирование финансовых целей

Разобравшись с планированием месячного бюджета, можно ставить перед собой финансовые цели и начинать накопление денег. Для этого месячный финансовый план необходимо будет скорректировать. Конечно, все будет зависеть от уровня ваших доходов. Если для покрытия базовых нужд в месячном бюджете вам достаточно менее половины доходов — смело планируйте важные покупки.

"В зависимости от того, за какой срок вы хотите достичь финансовых целей, их можно разделить на три категории. Краткосрочные – для их достижения потребуется один-два месяца. Среднесрочные – на их выполнение уйдет до 12 месяцев. Долгосрочные – задачи, для реализации которых требуется более года. Стоит отметить, что планирование – это очень индивидуальный процесс. Путь к цели зависит от доходов человека, а они могут изменяться как в лучшую, так и в худшую сторону", — говорит Елена Шепель.

Пятый шаг: создание финансового плана на год

Существует несколько схем годового планирования, которые применяются для достижения долгосрочных финансовых целей. Например, если вам необходимо приобрести автомобиль.

"Первое, что нужно сделать – определить свою финансовую цель. Узнайте, сколько стоит автомобиль. Его стоимость разделите на сумму, которую вы можете реально откладывать ежемесячно. Посчитайте, сколько месяцев вам потребуется, чтобы купить авто, можно подойти и от обратного. Разделите стоимость автомобиля на количество месяцев, за которые хотите накопить деньги. Таким образом, вы узнаете, сколько средств нужно откладывать ежемесячно. Если вы хотите сократить период накопления – откажитесь от части необязательных расходов и импульсивных покупок. Уменьшая затраты в других категориях, вы сможете достичь цели на несколько месяцев раньше. Важно начать планировать свой бюджет и экономить уже сейчас. Накапливать можно даже при минимальном доходе. Главное – делать это регулярно. Через год накопленная сумма может вас приятно удивить", – резюмировала Елена Шепель.

Ранее "Телеграф" рассказывал, от каких привычек отказываются даже миллиардеры. Богатые люди тоже когда-то были бедными.